Erste Krisensignale: Wann sollten Sie mit Ihrer Bank sprechen?

Krisen kündigen sich meist an. Typische Signale sind sinkende Margen oder der Verlust wichtiger Kund:innen, ein Kontokorrent, das dauerhaft ausgeschöpft ist, Lieferanten, die später bezahlt werden oder Vorkasse verlangen, Kreditversicherer, die Limits kürzen, und Kreditbedingungen (Covenants), die knapp verfehlt werden oder verfehlt zu werden drohen.

Fremdkapitalgeber mögen keine Überraschungen. Viele Kreditverträge sehen Informationspflichten vor, und die Bank muss ihr eigenes Risiko laufend bewerten. Wer früh, offen und mit belastbaren Zahlen kommt, kann über Ausnahmen von Covenants, Stundungen oder eine Stillhaltevereinbarung verhandeln. Wer wartet, bis die Bank selbst handelt, verhandelt aus der Defensive.

Ein Plan heißt dabei nicht, dass schon alles gelöst sein muss. Es reichen eine ehrliche Lageeinschätzung, eine Liquiditätsplanung, erste Maßnahmen und eine klare Aussage dazu, was das Unternehmen von seinen Finanzierern braucht. Auch für die Geschäftsführung zählt der frühe Zeitpunkt: Spätestens wenn das Gesetz Reorganisationsbedarf annimmt, muss sie handeln, sonst kann sie persönlich haften.